Ошибка в кредитной истории эквифакс

По закону субъект кредитной истории может оспаривать информацию в бюро кредитных историй бесплатно. Исправить ошибки можно двумя способами: обратиться напрямую в кредитную организацию, например в банк, или обратиться в БКИ.

Обратиться в банк, который допустил ошибку

Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды по своему усмотрению. Вы правильно сделали, обратившись напрямую в банк, который отправил в БКИ неверную информацию. По правилам после вашего обращения банк должен был сам направить в бюро запрос об исправлении информации. Вы пишете, что в кредитной истории информация о просрочке осталась — действительно, какое-то время ошибка может сохраняться, потому что пока что такие изменения в кредитную историю вносят не моментально. Подождите какое-то время.

Позвоните по номеру горячей линии. Есть шанс, что разговора с оператором колцентра будет достаточно: специалист зафиксирует информацию и уже точно направит в БКИ заявление об исправлении данных. Возможно, вас попросят прийти в банк и самостоятельно написать заявление.

Если банк направит ваше заявление в БКИ, он сам оплатит все связанные с этим расходы.

Если вы уверены, что банк не писал в БКИ и не собирается, то вы можете обратиться напрямую в бюро кредитных историй. Вам пригодится справка об отсутствии долга, которая у вас уже есть.

Обратиться в БКИ

Заполненное заявление нужно принести в бюро или выслать по почте. Расходы на отправку заявления вам придется оплатить самостоятельно.

Бюро направит запрос в организацию, и, если данные подтвердят, информация в кредитной истории будет исправлена. Если по каким-то причинам организация не согласна с вашими доводами и не хочет вносить изменения в кредитную историю, спор будет решаться в суде.

Испортить кредитную историю может не только просрочка по кредиту, но и ошибки, допущенные по вине банка или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить кредитную историю безупречной?

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заёмщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения. «Подавляющая часть «плохих» кредитных историй — результат недобросовестной платежной дисциплины самих заёмщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчёркивает директор по маркетингу Объединённого кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заёмщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский. Правда, Котова из ОКБ признаёт, что в некоторых случаях — примерно в 10% — банк всё-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю. Некоторые заёмщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

По чужой вине

Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский. Котова из ОКБ отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счёте в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заёмщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. «Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заёмщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите. То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт, и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского из Equifax, около 0,5% от всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заёмщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заёмщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединёнными в одну. Лисянский из Equifax говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю

Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова из ОКБ советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счёт кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счёта может занять до полутора месяцев, объясняет Котова. «За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заёмщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или через компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте. Самый быстрый способ — дистанционный, поскольку заёмщик получит отчёт сразу или на следующий день. Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придётся пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом, либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придётся ждать дольше. Как рассказывает Лисянский из Equifax, заказные письма с отчетами могут идти до заёмщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчёт, поскольку банк, в котором обслуживался заёмщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей. Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро. Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу — как правило, с тремя крупнейшими. Но есть уникальный случай на рынке: данные заёмщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заёмщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заёмщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков. Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные — отчёт из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. руб., рассказывает директор департамента наличных кредитов банка «Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибки

Если заёмщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова из ОКБ советует для этого сначала написать в банк, который внёс в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова из «Русского стандарта». Впрочем, если банк готов общаться с заёмщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передаёт обновленную информацию в бюро. В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счёта, добавляет Марина Жукова.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заёмщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало. Впрочем, если заёмщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ, либо направить по почте, уточняет Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив её у кредитора — обычно в течение трёх дней после получения заявления от заёмщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков из НБКИ. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заёмщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова из ОКБ.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или о незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заёмщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова из «Русского стандарта&rraquo;. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заёмщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долгов

Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заёмщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнёр коллегии «Барщевский и партнёры» Павел Хлюстов.

«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», — рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встаёт на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после после вступления в силу решения суда», — подчёркивает Хлюстов.

Советы заёмщикам

Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заёмщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заёмщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечёт за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек, негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заёмщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает всё оплачивать в течение льготного периода, или вообще не пользуется этими деньгами, по сути у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко из «Личного капитала». Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заёмщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счёт кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заёмщик закроет карту и придёт в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, всё ещё будет виден лимит кредитной карты. Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заёмщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заёмщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисянский из Equifax.

Источник: «РБК»

Все чаще у клиентов банков возникают проблемы, связанные с плохой кредитной историей.  Как исправить кредитную историю, подпорченную непредвиденными обстоятельствами? Давайте для начала разберемся, как ее проверить и испортить.

Как испортить кредитную историю?

Первое, о чем все подумают — просрочка платежей. Однако, тут тоже не все однозначно. О том, какие именно сроки просрочки отражаются в кредитной истории, знают не все. Как правило, если платеж не задержан более чем на 11 дней, то банки его не фиксируют. Еще один полезный факт – финансовые организации не работают с БКИ онлайн, а передают информацию один раз в месяц. Как правило, это происходит в последних числах месяца. То есть кредитная история заемщика до конца месяца останется чистой.

Кредитная история клиента

Вторая по распространенности причина — ошибка банковского служащего. Чаще всего чужая просрочка заносится не на тот счет. Ошибки в кредитных данных случаются и тогда, когда деньги направляются на погашение долга другого лица. Если подойти с формальной точки зрения, то получается просрочка со всеми вытекающими неприятными последствиями. В такой ситуации нужно добиться того, чтобы сотрудники банка исправили не только адрес платежа, но и историю заемщика, если им об этом не напомнить, то этого может и не произойти.

Положительная кредитная история – вариант гораздо лучший, чем полностью ее отсутствие. Если ее нет нигде, в том числе в БКИ Русский Стандарт и Эквифакс (Equifax), то это вызывает у службы безопасности банка сомнения, даже если хороший доход подтвержден официальными справками. В этом случае заявка может быть и отклонена. Сотрудники банков доверяют больше тем людям, которые грамотно рассчитывают свои финансовые возможности и ответственно подходят к взятым на себя обязательствам.

Кредитная история клиента

Причины ошибок в кредитных данных

Ошибка в кредитной истории заемщика может произойти просто из-за того, что она потерялась. В нашей стране функционирует несколько БКИ. Банки заключают договора с одной или несколькими такими организациями. Именно поэтому определенный банк может не получить доступ к конкретной истории.

Еще один факт – КИ дробятся, попадая в разные базы данных. Такое случается при передаче прав и в случае, если кредиторы работают с разными БКИ. В такой ситуации у заемщика одновременно живут несколько историй. Одна из них законченная, а вторая нет. Такое положение влияет отрицательно на принятие решения по утверждению заявки.

Для того чтобы не допустить ошибок в кредитных данных, нужно быть внимательным в мелочах. К крупному займу все относятся ответственно, что нельзя сказать о мелких. Завалявшиеся кредитные карты, по которым забыли расплатиться, в порядке вещей для многих граждан. Такая опрометчивость отрицательно влияет на кредитный файл. Карты лучше сразу закрывать, если они не нужны. Вовремя прийти в банк и написать заявление – вот мероприятие, которое позволит в дальнейшем получить более крупную сумму взаймы. Немаловажно через 40 дней поинтересоваться о закрытии счета. Это обязательно надо сделать, ведь возможно за это время поступили запросы на платежи. Если по ним перевели деньги, то клиент об этом не узнает, а история взаимоотношения с банками будет испорчена.

Кредитная история клиента

Как можно исправить подпорченную репутацию в бюро кредитных историй

Как исправить кредитную историю? Проще дело обстоит с техническими ошибками. Все негативные факты автоматически удаляются через 12 лет. Именно такой срок их хранения в бюро кредитных историй. Безусловно, клиенты не желают ждать такой период времени для восстановления репутации перед банками.

Таким образом, если есть способы ухудшения КИ, то должны быть и методы улучшения. Один из вариантов исправить КИ — оформление кредитной карты, с которой нужно расплачиваться небольшими суммами. Разумеется, в течение этого времени необходимо оплачивать долг вовремя. Это можно осуществлять в беспроцентный период, который еще называют «грейс». В это время не начисляются проценты, то есть картой можно пользоваться бесплатно. Это способ позволяет без напряжения и затрат поправить данные в кредитном файле и отодвинет прошлые ошибки.

Безусловно, это не поможет в скором будущем получить внушительный кредит, не имея обеспечения. Однако с течением времени это будет возможно. Важно помнить, что не принимая мер по улучшению КИ, невозможно будет получить заем даже с обеспечением.

Объявления, в которых предлагают способы быстрого исправления данных в вашей истории, скорее всего, подаются мошенниками, т.к. за деньги ничего подобного сделать нельзя. Чтобы произошла корректировка кредитной истории, нужно:

• купить кредитную карту и постоянно ей пользоваться, гася потраченные средства в период, когда проценты не начисляются (грейс-период);
• открыть счет в банке и производить с него оплату за различные услуги, к примеру, переводить деньги за коммунальные платежи, сотовый телефон, интернет и т.д.;
• оформить кредит на маленькую сумму, можно использовать залог или поручительство. Положительное решение может быть вынесено при наличии официально подтвержденного дохода нужного размера. Затем кредит необходимо как можно быстрее погасить.

После таких действий появляется шанс корректировки кредитной истории. Банки уже не будут настолько критично относиться к старым нарушениям выполнения договорных обязательств, т.к. клиент доказал свою добросовестность в качестве заемщика позже.

Помощь брокеров в исправлении кредитной истории

Брокерские компания помогают всем, кто ищет возможность и способ, как грамотно исправить кредитную историю. Если клиент неоднократно обращался в банки, даже если хотел занять совсем немного денег, а слышал отказ, то это однозначно говорит о подпорченной репутации.

Сегодня каждый уже брал кредиты, а вот о качестве истории нужно заботиться с первого же дня пребывания в роли заемщика. Если несколько лет назад при официально подтвержденной высокой зарплате проблем с получением денег не возникало, то сейчас это не так. Сотрудники банков сначала смотрят на кредитные файлы.

Вопрос — как исправить подпорченную кредитную историю может возникнуть по вине заемщика. Иногда ошибаются работники банка, но такие случаи редки. Причиной плохого качества кредитной истории может быть:

• невозврат средств;
• однократная просрочка выплат;
• несколько задержек оплаты.

Чтобы не рисковать и исправить существующую КИ, платежи лучше вносить за несколько дней до срока. Нередки случаи, когда платеж идет до банка не один день, и вот вы уже имеете подпорченную репутацию. Даже если заем был выплачен полностью, а заемщик должен банку копейки, это может испортить кредитную историю. Тоже касается и множества даже незначительных просрочек.

Кредитная история портится судебными решениями, которые выносятся против заемщика. Это могут быть незначительные поводы, к примеру, о взыскание алиментов или о долге знакомому. Как исправить плохую кредитную историю зависит от того, каким способом она была испорчена.

Клиентам нужно понимать, что быстро и полностью исправить ее нельзя. Есть варианты только постепенного улучшения. Если причина задолженности не зависит от заемщика, и он может данный факт документально подтвердить, то в историю внесут изменения. Такой вариант возможен, если клиент болел и находился на лечении. Как исправить плохую кредитную историю в таком случае? Предоставить медицинскую справку.

Иногда причиной нехорошей кредитной истории выступает некорректное занесение информации банковским работником. Он вносит не соответствующие правде данные. Это самая простая проблема. Как исправляется такая плохая кредитная история? Нужно доказать, что оплата была произведена в полном объеме, представив чеки.

Как можно исправить кредитную историю? Для начала необходимо погасить долги и написать заявление на корректировку кредитной истории. Если займ гасится в счет реализации имущества, бывшего в залоге у банка, необходимо лично удостовериться, что данные полностью попали в кредитную историю. Для этого заемщику нужно получить подтверждение о том, что просроченного долга теперь нет, а финансовая организация не имеет к нему претензий.

Как еще можно исправить кредитную историю. Нужно оплатить не только основной долг, но и комиссии со штрафами. Для реабилитации в роли заемщика придется потратиться на проценты. Это происходит из-за того, что банки недобросовестным клиентам начисляют повышенные ставки.

Зарегистрироваться в ЭБК system

Как можно исправить вашу кредитную историю не особо разорительным способом? Начать действовать надо сразу, как только проблема возникла. Если в дальнейшем клиент не будет допускать просрочек, то ставки могут уменьшиться. Специалисты утверждают, что необходимо полностью погасить 3-4 кредита, не нарушая условий договора, чтобы полностью реабилитироваться и исправить свою КИ.

В любом случае, ассистент в лице грамотного кредитного брокера вам очень поможет — в зависимости от вашей ситуации поможет разработать алгоитм действий по выходу из неё. ЭБК system – сервис, который помогает решить проблемы заемщика эффективно и быстро. Здесь достаточно только зарегистрироваться, чтобы получить доступ ко всей информации. Система позволяет проверить любую кредитную историю заемщика быстро и получить самую актуальную информацию оттуда.

Следовательно, при помощи корректного поведения при погашении займом в дальнейшем можно полностью восстановить свою репутацию в банковском учреждении. И стоит помнить, что ошибки в кредитной истории заемщика возможны, но в подавляющем большинстве случаев виноват не работник банка, а клиент.

Особенности БКИ «Эквифакс» («Скоринг Бюро»)

ООО «Эквифакс кредит сервисиз» основано в США и работает уже более 100 лет. Его представительства имеются в 24 странах. Клиентам обеспечивается высокий уровень сервиса в соответствии с международными стандартами и самые современные технологии контроля за базой данных. После смены состава учредителей в 2022 году компания провела ребрендинг, но качество услуг осталось тем же.

Компания предлагает полный комплекс услуг по хранению информации, своевременному внесению изменений в КИ, обеспечению защиты от мошенников. В России БКИ сотрудничает с ЦККИ и рядом российских банков, МФО и других кредиторов.

Что касается смены учредителей и ребрендинга – это было вынужденной
мерой, поскольку американский инвестор продал всю свою долю акций, как
следствие – юрлицо потеряло право на использование международного бренда
EquiFax. Но все технологии и бизнес-процессы остались прежними, поэтому
вы все еще можете получить детальную кредитную историю и высокоточный
скоринг. К слову, ребрендинг был минимальным, он коснулся только
названия. Вот – старый скриншот главной страницы сайта:

А вот – скриншот новой главной страницы:

Найдите 10 отличий.

Вместе с кредитным отчетом заемщики получат расчет кредитного рейтинга, что позволит оценить шансы на получение нового кредита. Рейтинг клиента рассчитывается по скоринговой системе по модели 4Score. Это обеспечивает высокую точность расчета, даже при отсутствии некоторых показателей.

Как получить кредитную историю в бюро «Эквифакс» («Скоринг Бюро»)?

Получить КИ клиента могут не только потенциальные кредиторы, страховые компании или работодатели. Полезно проверять свою КИ самим заемщикам, чтобы рассчитать вероятность одобрения нового кредита, вовремя исправлять ошибки и предотвращать мошеннические действия.

При наличии усиленной квалифицированной подписи пользователь сможет направить запрос на электронную почту [email protected].

Бланк заявления:

Бланк можно скачать в личном кабинете.

Запрос может быть подписан простой ЭЦП через портал Госуслуг, если заемщик имеет подтвержденную учетную запись.

Если клиент проживает или работает недалеко от представительства компании, он может передать запрос лично в офис. Для идентификации личности потребуется паспорт и СНИЛС, адрес можно посмотреть в разделе «Контакты» на сайте.

В адрес БКИ можно выслать телеграмму. Текст должен содержать полную информацию о заявителе, включая паспортные данные, почтовый адрес, e-mail, на который придет отчет.

В этом случае подпись пользователя заверяется работником отделения связи.

Как проверить кредитную историю в «Эквифакс» онлайн?

Наиболее простым способом является заказ КИ онлайн на сайте компании. Это позволит получить сведения быстро, не выходя из дома. Услуга доступна зарегистрированным пользователям, которые подтвердили личность.

Регистрация аккаунта

Для регистрации аккаунта потребуется следующее:

• Зайти на страницу регистрации личного кабинета – https://online.scoring.ru/registration
• Выбрать способ регистрации стандартный или через портал Госуслуг:



• При выборе стандартного способа, ознакомиться с договором на оказание услуг и ввести данные для авторизации:



• Ввести личные данные:

Вводятся Ф.И.О. пользователя, дата и место рождения, место регистрации.

• После ввода данных подтверждается адрес электронной почты. Для этого необходимо перейти по ссылке из письма, которое придет пользователю на e-mail.
• Подтверждается телефон, вводом кода, который придет на указанный номер.
• Войти в личный кабинет Эквифакс (личный кабинет Скоринг Бюро), введя логин и пароль:

Подтверждение личности

Для получения возможности заказать КИ, пользователь должен идентифицироваться в системе. Это можно сделать через сайт Госуслуги, обратившись в Бюро лично с паспортом, отправив телеграмму.

Для подтверждения учетной записи в ЕСИА онлайн, необходимо перейти на сайт Госуслуг и зарегистрироваться на портале:

Далее потребуется заполнить профиль: ввести СНИЛС и паспортные данные. После проверки сведений, пользователь получит уведомление на адрес электронной почты.

Для получения идентифицированной учетной записи, данные необходимо подтвердить. Это можно сделать лично, обратившись в любой Центр обслуживания, отправив запрос, подписанный усиленной КЭП или направив телеграмму, заверив подпись сотрудником почты. Подтвердить УЗ можно через интернет-банкинг Сбербанка, банка Тинькофф или Почта банка, если пользователь является клиентом кредитной организации.

Учетная запись подтверждается один раз, в дальнейшем для получения услуги пользователю потребуется только заказать ее в личном кабинете.

Отправка запроса для получения КИ

Для отправки запроса, необходимо войти в личный кабинет и нажать «Получить кредитную историю» бесплатно:

После того, как отчет будет готов, он появится в ЛК пользователя. Его можно просмотреть или скачать на ПК:

Услуги и тарифы БКИ «Эквифакс» («Скоринг Бюро»)

Согласно Российскому законодательству, пользователь может запрашивать КИ на официальном сайте Эквифакс 2 раза в год бесплатно, количество платных обращений не ограничивается.

Тарифы Бюро при заказе платных услуг:

Услуга	Цена, руб.	Стоимость 1 единицы услуги, руб.	Описание
Кредитный отчет	395	395 за отчет	Получение одного отчета платно
Перечень БКИ	295	295 за отчет	Стоимость отчета с перечнем БКИ, в которых хранится КИ пользователя
Подписка на получение кредитных отчетов на год	995,80	76,60 за отчет	Пользователю ежемесячно будет приходить отчет в установленный день + отчет будет сформирован сразу после подключения услуги.
Пакет из 5 отчетов	695	139,0 за отчет	Срок действия пакета 1 год, заказывать можно не чаще, чем 1 раз в сутки
Пакет из 10 кредитных отчетов	895	89,50 за отчет	Срок действия пакета 1 год, заказывать можно не чаще, чем 1 раз в сутки
Безлимитный пакет на 1 месяц	895	29,83 за отчет	Заказывать отчеты можно 1 раз в сутки в течение месяца
Рейтинг-контроль	445 (годовая подписка)	37 рублей в месяц	Если ваш кредитный рейтинг меняется более чем на 50 пунктов – вам приходит СМС и письмо на почту
Динамика рейтинга	495 (годовая подписка)	41 рубль в месяц	У вас в личном кабинете появится красивый и детальный график изменения вашего рейтинга
Снежный ком	295 в месяц	295 в месяц	Компания разработает для вас план быстрого погашения займов, если вы испытываете с этим трудности. Займы вы будете погашать за счет свободных денег, которые у вас есть на досрочные погашения, учитывайте это
Защита от мошенничества – новые кредиты, уведомление по почте	425 (подписка на год)	35 рублей в месяц	Компания будет высылать вам письмо с детальной информацией каждый раз, когда на ваше имя будет оформлен кредит
Защита от мошенничества – новые кредиты, уведомление по почте + СМС	525 (подписка на год)	43 рубля в месяц	Компания будет высылать вам письмо с детальной информацией и СМС-оповещение каждый раз, когда на ваше имя будет оформлен кредит

В зависимости от статуса клиента в компании, ему могут быть оказаны поощрительные услуги в соответствии с договором на оказание услуг:

Дополнительные услуги в «Эквифакс Кредит Сервисиз» («Скоринг Бюро»)

Клиенты Бюро могут пользоваться дополнительными услугами, предлагаемыми компанией: услуга скоринг-контроля, «идеальный заемщик», «защита от мошенников», «изменение кредитной истории».

Как улучшить кредитную историю в Equifax («Скоринг Бюро»)?

Чтобы пользователь сразу понял, что ему необходимо улучшать КИ, предлагается установить «Рейтинг-контроль» . Подключив услугу, пользователь получает уведомления, если его скоринговый балл изменяется. Уведомления приходят на телефон и электронную почту. Стоимость услуги 445 руб./год (37,08 руб./месяц).

Если у вас есть проблемы с кредитами и микрозаймами (высокая долговая
нагрузка), вы можете подключить услугу «Снежный ком». В этом случае БКИ
возьмет все ваши займы, проанализирует их и распишет план досрочного
погашения – что нужно погашать в первую очередь и что может подождать.
Учтите, что за вас никто ничего погашать не будет – система предложит
оптимальные шаги к выправлению КИ, и все.

Стоимость услуги – 295 рублей в месяц.

Внесение изменений в кредитную историю

Если в КИ были внесены ошибочные данные, клиент может написать заявление
и лично принести его в офис компании, после чего в течение 20 рабочих
дней БКИ проверит правильность данных и внесет изменения при
необходимости.

Защита от мошенников

Пользователям предлагается подключение двух платных услуг, позволяющих контролировать и оповещать клиента в случае появления в КИ новых кредитов. Оповещение будет содержать наименование кредитора и дату выдачи, поэтому можно будет легко отследить и вовремя пресечь мошеннические действия. Сообщения могут приходить посредством смс или на электронную почту. Стоимость услуги 525 руб. и 425 руб. соответственно.

Плюсы и минусы

БКИ Эквифакс (ныне – «Скоринг Бюро») является крупным Бюро, предлагающим пользователям кроме хранения КИ и формирования отчетов дополнительные услуги и возможности.

Достоинствами БКИ являются:

• Высокий уровень сервиса, применение самых передовых мировых технологий по защите информации;
• Сотрудничество с крупными российскими кредиторами: Сбербанком, ВТБ, Альфа Банком, Тинькофф Банком и т. д.;
• С помощью БКИ заемщики смогут улучшить свою КИ.

Отрицательным моментом является платность дополнительных услуг. Их стоимость не позволяет многим клиентам постоянно пользоваться сервисами.

Отзывы

Клиенты Бюро отзываются о его работе в основном положительно. Отмечается быстрое формирование отчетов, техническая устойчивость сайта, отсутствие сбоев и «зависаний». Негативные отзывы связаны со службой поддержки клиентов, есть некомпетентные сотрудники, которые не могут дать полноценную консультацию. Не всегда удается решить вопрос быстро, ответ может прийти через 30 дней и более.

Контактная информация

Способы связи с БКИ:

• Адрес: 129090, Москва, Каланчевская 16, стр.1 (работают с 9 утра до 5 вечера);
• Номер телефона: +7 495 646-04-30;
• На сайте есть обратная связь, где можно задать вопрос и получить ответ в письменном виде. Ссылка на форму обратной связи: https://online.scoring.ru/faq/ask.