Ошибка банка в сообщении об открытии счета - ErrorsMaster.ru - большая энциклопедия ошибок и их решений

После открытия лицевого счета казначейство предоставляет клиенту извещение c реквизитами счета. Сведения о реквизитах направляются заказчику для включения в контракт и последующего осуществления операций по счету.

Случается так, что извещение об открытии лицевого счета составлено с ошибками. Это могут быть незаметные на первый взгляд недочеты: опечатка в номере или дате, в названии документа-основания, пропущенный пробел или лишняя цифра. Но при попытке начать работу со счетом непосредственно в программе Вы столкнетесь с невозможностью реализации процесса по выводу средств. Система не пропускает документы, которые не соответствуют данным, введенным в базу казначейства. Что делать?

Необходимо составить письмо на бланке организации с указанием на ошибку, приложить копию документа-основания, оригинал извещения об открытии счета и передать в единое окно УФК. По истечении 2 дней УФК выдает исправленное извещение. Теперь Вы можете ввести корректные данные и начать работу со счетом, но сроки выполнения обязательств могут быть нарушены.

Возьмем на себя обязательства по взаимодействию с казначейством, подготовим и проверим документы для открытия счета, чтобы Вы могли вовремя осуществлять операции по счету и выполнять условия контракта.

Свяжитесь с нами по номеру +7 (495) 177-36-13 или ответьте на несколько вопросов в форме под статьей, и мы подключимся к решению Ваших задач на любом этапе казначейского сопровождения.

Источник

│2. │ КОРЕШОК ИЗВЕЩЕНИЯ │ По номеру сообщения банка об открытии │

│ │ ОБ ОШИБКАХ В СООБЩЕНИИ БАНКА │ (закрытии) счета или сообщения банка об │

│ │ ОБ ОТКРЫТИИ ИЛИ О ЗАКРЫТИИ СЧЕТА, │ изменении реквизитов счета │

│ │ ОБ ИЗМЕНЕНИИ РЕКВИЗИТОВ СЧЕТА │┌─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┐│

│ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │/│ │ │ ││

├───┴──────────────────────────────────────────────┴┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴┤

│ ┌─┬─┬─┬─┐│

│ В налоговый орган _______________________________________________________________ │ │ │ │ ││

│ (наименование налогового органа по месту нахождения банка либо └─┴─┴─┴─┘│

│ налогового органа по месту нахождения организации (месту (код │

│ жительства индивидуального предпринимателя, нотариуса, налогового│

│ занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего органа) │

│ адвокатский кабинет)) │

│ │

│ ┌─┬─┐ ┌─┬─┐ ┌─┬─┬─┬─┐ ┌─┬─┐ ┌─┬─┐ ┌─┬─┬─┬─┐│

│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ направлено извещение <*> о том, что сообщение │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││

│ └─┴─┘ └─┴─┘ └─┴─┴─┴─┘ банка от └─┴─┘ └─┴─┘ └─┴─┴─┴─┘│

│ (дата) (дата сообщения) │

│ │

│ ┌─┐ ┌─┐ ┌─┐ │

│ об открытии счета │ │ / о закрытии счета │ │ / об изменении реквизитов счета │ │ │

│ └─┘ └─┘ └─┘ │

│ (нужное отметить знаком X) │

│ │

│ ┌─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┐ │

│ N │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│ └─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘ │

│ (номер счета) │

│ │

│ содержит следующие ошибки: │

│ │

│ Должностное лицо ┌─┬─┐ ┌─┬─┐ ┌─┬─┬─┬─┐│

│ налогового органа _____________ _________ ________________ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││

│ (должность) (ФИО) М.П. (подпись) └─┴─┘ └─┴─┘ └─┴─┴─┴─┘│

│ (дата) │

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

Источник

Исх. № А-02/5-988
от 23.12.2011

Председателю
Центрального банка
Российской Федерации
Игнатьеву С.М.

Об установлении срока
устранения банком причины непринятия
налоговым органом электронного
сообщения об открытии (закрытии)
счета и направления исправленного
сообщения

Уважаемый Сергей Михайлович!

Обращение Ассоциации российских банков обусловлено проблемами, связанными с соблюдением установленного статьей 86 НК РФ трехдневного срока сообщения налоговым органам об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счетов клиентов.

Согласно пункту 1 статьи 86 НК РФ банк обязан сообщить налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя), о предоставлении права или прекращении права организации (индивидуального предпринимателя) использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок направления налоговым органам указанных сообщений в электронном виде установлен Положением Банка России от 07.09.2007 № 311-П «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета» (далее – Положение № 311-П).

В соответствии с пунктом 1.1 Положения № 311-П банк формирует сообщение в электронном виде об открытии (закрытии) счета, об изменении реквизитов счета клиента по формам, утвержденным Приказом ФНС России от 28.09.2009 № ММ-7-6/475@ (далее- Формы). Передача электронного сообщения осуществляется банком через территориальное учреждение Банка России (далее – территориально учреждение) и Центр информационных технологий Банка России (далее – ЦИТ) в Межрегиональную инспекцию ФНС России.

Из электронных сообщений, сформированных в течение рабочего дня, банк формирует соответствующие транспортные файлы, содержащие электронные сообщения об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счетов клиентов, которые направляются банком в тот же рабочий день, когда они были сформированы, до 16.00 по местному времени по каналам связи или на магнитном носителе в территориальное учреждение для последующей доставки электронных сообщений, включенных в транспортные файлы банка, через ЦИТ в уполномоченный налоговый орган (пункт 1.4 Положения № 311-П).

Территориальное учреждение направляет в банк по каналам связи или на магнитном носителе уведомление о принятии (непринятии) территориальным учреждением транспортного файла банка не позднее 18.00 по местному времени в день получения транспортного файла банка (пункт 2.4 Положения № 311-П).

Банк в случае получения уведомления о непринятии территориальным учреждением транспортного файла банка устраняет причину непринятия и повторно направляет электронные сообщения, содержавшиеся в непринятом транспортном файле банка, в порядке, установленном Положением № 311-П (пункт 2.6 Положения № 311-П).

Из электронных сообщений, полученных в результате распаковывания транспортных файлов банков территориальное учреждение формирует сводные архивные файлы территориального учреждения, которые передаются территориальным учреждением в ЦИТ до 18.00 по местному времени в день принятия транспортных файлов банков (пункт 1.5 Положения № 311-П).

В свою очередь ЦИТ направляет полученные от территориального учреждения сводные архивные файлы в уполномоченный налоговый орган не позднее 18.00 по московскому времени рабочего дня, следующего за днем их получения от территориального учреждения.

Налоговый орган по результатам контроля каждого электронного сообщения направляет в банк квитанцию, содержащую подтверждение о принятии (непринятии) уполномоченным налоговым органом электронного сообщения (пункт 3.1 Положения № 311-П).

Пунктом 1.6 Положения № 311-П установлено, что датой сообщения банком в налоговый орган по месту своего нахождения об открытии (закрытии) счета, об изменении реквизитов счета признается дата, включаемая в квитанцию о принятии уполномоченным налоговым органом электронного сообщения и являющаяся датой формирования территориальным учреждением перечня наименований электронных сообщений, включенных в сводный архивный файл, в котором содержалось принятое уполномоченным налоговым органом электронное сообщение.

В соответствии с пунктом 3.1 Положения № 311-П квитанция о непринятии уполномоченным налоговым органом электронного сообщения направляется в случае невозможности расшифровки электронного сообщения, некорректности КА банка, несоответствия форматов и структуры электронного сообщения требованиям, установленным в Приложении 1 к Положению № 311-П, полного или частичного отсутствия в электронном сообщении сведений, наличие которых предусмотрено Формами.

Извещение об ошибках может направляться уполномоченным налоговым органом в случаях выявления несоответствия сведений, указанных в ранее принятом уполномоченным налоговым органом электронном сообщении, учетным данным, включенным в установленные формы и имеющимся в налоговых органах (пункт 3.2 Положения № 311-П).

Согласно пункту 3.6 Положения № 311-П в случае получения извещения об ошибках банк формирует электронное сообщение с учетом исправленных данных и направляет его не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой получения банком извещения об ошибках, в порядке, установленном Положением № 311-П.

При этом Положение № 311-П не содержит срока, в течение которого банк может после получения квитанции о непринятии налоговым органом электронного сообщения сформировать новое сообщение об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета и направить в налоговый орган в порядке, предусмотренном Положением № 311-П.

При непринятии территориальным учреждением транспортного файла, сформированного банком, банк, оперативно устранивший причину непринятия, укладывается в сроки, установленные статьей 86 НК РФ.

Однако в случае получения банком в соответствии с пунктом 3.4 Положения № 311-П квитанции о непринятии уполномоченным налоговым органом электронного сообщения банк может не уложиться в установленный трехдневный срок, учитывая время для устранения причины непринятия, формирования нового электронного сообщения и время прохождения информации о счетах клиентов от территориального учреждения до налогового органа при повторном направлении его в порядке, установленном Положением № 311-П.

Кроме того, при практическом применении Положения № 311-П могут возникать ситуации, когда банк получает сначала уведомление территориального учреждения о непринятии транспортного файла, а после устранения причины непринятия и повторного направления электронного сообщения, еще и квитанцию налогового органа о непринятии электронного сообщения. В таком случае у банка появляется еще большая вероятность нарушить сроки сообщения налоговому органу информацию об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета.

Вместе с тем, некорректное составление электронных сообщений, которое приводит к нарушению срока уведомления налогового органа об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета клиента, в ряде случаев допускается не по вине банка (его сотрудника), а, например, в связи с тем, что программа автоматически проставила в наименовании сообщения иное значение соответствующей литеры. Кроме того, могут быть допущены ошибки в наименовании файлов в связи с формированием в модуле формирования сообщений в банковской автоматизированной системе некорректного номера сообщения, ошибки в имени реквизита, вызванные тем, что при снабжении сообщения кодом аутентификации и шифрования сообщения имена реквизитов «ИдФайл» и «ТипИнф» изменили шрифт. Данные факты подтверждаются судебной практикой (см., например, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 17.11.2010 по делу № А66-729/2010).

Согласно пункту 2 статьи 132 НК РФ несообщение в установленный срок банком налоговому органу сведений об открытии или закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации, индивидуальному предпринимателю, нотариусу, занимающемуся частной практикой, или адвокату, учредившему адвокатский кабинет, влечет взыскание штрафа в размере 40 тысяч рублей за каждый случай.

В этой связи между банками и налоговыми органами возникают споры, связанные с доказыванием факта отсутствия вины банка в несвоевременном уведомлении налогового органа об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счетов клиента.

В целях недопущения нарушения срока уведомления налоговых органов об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счетов в настоящее время банки могут направлять указанную информацию налоговым органам на бумажном носителе, оформление и отправление по почте которой требует от банка значительно больших трудовых и временных затрат, чем оформление таких справок в электронном виде. Вместе с тем, в соответствии с пунктом 3 статьи 10 Федерального закона от 27.07.2010 № 229-ФЗ «О внесении изменений в часть первую и часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации, а также о признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации в связи с урегулированием задолженности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов и некоторых иных вопросов налогового администрирования» с 1 января 2012 года банки обязаны будут предоставлять налоговым органам указанную информацию только в электронном виде.

Принимая во внимание изложенное, Ассоциация российских банков предлагает следующее.

1. Внести в Положение № 311-П следующие изменения:

1) пункт 1.6 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«В случае получения банком квитанции о непринятии уполномоченным налоговым органом электронного сообщения об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета и устранения банком причин, по которым сообщение не было принято, в течение 3 рабочих дней, обязанность банка по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета считается исполненной без нарушения срока, установленного статьей 86 Налогового кодекса Российской Федерации.»;

2) Пункт 3.4 изложить в следующей редакции:

«3.4. В случае получения банком квитанции о непринятии уполномоченным налоговым органом электронного сообщения банк устраняет причину непринятия, вновь формирует электронное сообщение и направляет его не позднее 3 рабочих дней, следующих за датой получения банком квитанции о непринятии, в порядке, установленном настоящим Положением.»

или

2. Дополнить абзац второй пункта 1 статьи 86 НК РФ предложением вторым следующего содержания:

«В случае непринятия уполномоченным налоговым органом электронного сообщения об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета и устранения банком причин, по которым сообщение не было принято, в течение трех дней, обязанность банка по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета считается исполненной без нарушения срока, установленного настоящим пунктом.».

Учитывая важность решения вопроса об установлении срока устранения причины непринятия налоговыми органами электронного сообщения об открытии (закрытии, изменении реквизитов) счета клиента, Ассоциация российских банков просит Вас сообщить, какой из вышеуказанных вариантов является более предпочтительным с точки зрения Банка России, и выражает уверенность в дальнейшем плодотворном сотрудничестве по вопросам совершенствования действующего законодательства.

С уважением,

Президент
Г.А.Тосунян

Прикрепленные документы

Полный текст документа

Источник

Центробанк разработал методичку для предпринимателей, в которой подробно разъяснил, по каким причинам банк может заблокировать расчетный счет компании или отказаться его открывать. Мы проштудировали рекомендации Центробанка и выделили минимум пять обстоятельств, которые могут вызвать сомнения у банка, и он откажет в открытии счета.

Причина 1 — счет компании заблокировали в другом банке

Компания несколько лет обслуживалась в одном банке, а потом расчетный счет заблокировали. Причины могут быть разными. Например, банк посчитал, что по счету проходят сомнительные операции. Или компания задолжала по налогам, поэтому по требованию ФНС банк приостановил операции по счету. Из-за блокировки счета руководитель не может проводить платежи. Если он подаст заявление на открытие расчетного счета в другой банк, то получит отказ.

Что делать. Прежде чем открывать новый счет, нужно снять блокировку с прошлого. Обратитесь в свой банк и узнайте, кто и по какой причине его заблокировал. Банковский работник сообщит реквизиты документа, на основании которого банк заблокировал деньги.

Номер судебного решения или исполнительного производства, если счет заблокировали по исполнительному листу. Например, вынесено судебное решение, но ответчик его не получил — документ затерялся на почте, или адрес компании отличается от юридического. В документе можно узнать номер суда, фамилию пристава, номер участка судебных приставов и действовать по обстоятельствам: подать заявление на отмену судебного решения, апелляцию или выплатить долги.
Номер постановления и причину, если заблокировала ФНС. Налоговая не блокирует счет, а лишь приостанавливает часть платежей. Например, компания может платить налоги и взносы, заплатить штрафы и пени, но не может отправить деньги контрагенту или снять наличные. Чтобы возобновить платежные операции, достаточно закрыть долги перед налоговой, либо подать декларацию.
Федеральный закон № 115-ФЗ, если счет заблокировал банк.

Если банк отказывается озвучить причину и только ссылается на закон, самостоятельно изучите перечень сомнительных операций (Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ). Постарайтесь понять, какие транзакции вызвали подозрения у банка. Скорей всего, они выбиваются из ряда обычных сделок: назначение платежа не соответствует деятельности компании, контрагент подозревается в отмывании денег.

В этой ситуации нужно представить в банк дополнительную информацию и документы, которые подтвердят экономический смысл и законность транзакции, лучше их предоставить как можно быстрее. Документы передать по описи, на которой сотрудник банка проставит дату их получения и свою подпись. Экземпляр описи заберите себе. Если представленных документов будет недостаточно, будьте готовы подвезти недостающие.

Айдар Багавиев, директор по комплаенс «Ак Барс Банка»:

«При блокировке судебных органов или ФНС в новом банке счёт открыть нельзя. Но если деятельность компании посчитал сомнительной прежний банк, то Ак Барс Банк рассмотрит документы потенциального клиента и вынесет собственное суждение. Безусловно, для нас это фактор риска, который мы будем учитывать и усиленно контролировать операции компании в первое время. Но мы точно не откажем в открытии счета только на этом основании.»

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Причина 2 — компания похожа на обнальщиков

Банк проверяет потенциальных клиентов и если компания или ее владелец напоминает обнальщиков, может не открыть расчетный счет. Перечислим основные причины, которые вызывают сомнения.

Компания зарегистрирована по массовому адресу либо зарегистрирована по одному адресу, а работает по другому.
Компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность.
Компания платит налогов меньше установленного уровня налоговой нагрузки для своей отрасли. Обычно банки обращают внимание на тех, у кого налог меньше 0,9% от оборота.
Руководитель не знает ответов на вопросы банка и читает их по бумажке. Например, не знает какие операции будут проводиться по счету, с какими контрагентами работает компания, как часто планирует снимать деньги со счета.
Представитель компании говорит, что бизнес не его, а он помогает другу или жене. Так бывает, если реальный владелец счета скрывает бизнес, например, он работает в компании, где запрещено ведение бизнеса. Чаще себя скрывают именно обнальщики, поэтому банк может усомниться в правдивости представителя.

Что делать. В сервисах проверки благонадежности «Прозрачный бизнес», «Контур.Фокус» или «Спарк», проверьте свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров по бизнесу. Искать информацию можно как по названию компании, ее адресу, так и по ФИО руководителя и ИНН.

Так выглядит карточка контрагента в сервисе «Прозрачный бизнес»

Допустим, сервис показал, что у компании есть проблемы.

Исправьте все, что можно исправить. Например, налоговая инспекция приостановила операции из-за долгов — уплатите недоимку, если не сдали налоговую декларацию — сдайте. Если сервис показывает, что ключевой сотрудник внесен в реестр дисквалифицированных лиц, его нужно либо понизить в должности либо уволить. Если юридический адрес числится в реестре массовых адресов, его придется поменять.
Подготовьте логичное объяснение ситуации для банка, если исправить нельзя. Например, директор компании-партнера оказался в реестре дисквалифицированных лиц. Вы не можете отказаться от партнерства, поэтому докажите, что контрагент действительно поставляет товары или выполняет услуги. Предоставьте телефоны контрагента, адреса электронной почты, подробные отчеты, данные о сотрудниках партнера, которые оказывают вам услуги, закрывающие документы.

Айдар Багавиев, директор по комплаенс «Ак Барс Банка»:

«Ак Барс Банк откажет в открытии расчетного счета, только если будет присутствовать совокупность факторов, подтверждающих, что организация не осуществляет реальной деятельности. Соответствия лишь одному основанию из перечня — недостаточно.»

Причина 3 — у компании много долгов и исков

Банк видит, что у потенциального клиента есть задолженность по налогам свыше 1 000 000 рублей или судебные иски. Для банка это выглядит подозрительно — возможно, компания не платит налоги, зарплаты сотрудникам и не расплачивается с партнерами.

Что делать. Проверьте, как выглядит ваша компания со стороны банка.

На сайте федеральной службы судебных приставов проверьте, не открыто ли исполнительное производство. Для физических лиц достаточно ввести в поисковую строку ФИО и дату рождения, для организаций — наименование предприятия и регион. Если открыто исполнительное производство, сервис покажет размер долга и предмет задолженности. Например, три года назад была задолженность по налогам, которую вы погасили, но остались не уплачены пени 200 рублей. Сумма незначительная, но для банка такой клиент выглядит подозрительно и ненадежно. Уплатите долги и закройте исполнительное производство.
В картотеке арбитражных дел проверьте, нет ли судебных исков против компании. Искать можно по названию компании, ИНН или ОГРН. Если иски есть, это плохо — значит, у компании проблемы. Пока идет судебное разбирательство, положение компании выглядит неустойчивым для банка и счет он, скорей всего, не откроет.

Причина 4 — компания использует коды деятельности из разных сфер

К документам на открытие счета нужно приложить выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), по ней банк узнает, чем компания занимается. Например, основной код — перевозка пассажиров автомобильным (автобусным) транспортом, тогда дополнительные коды могут быть связаны с перевозкой грузов, арендой автобусов, хранением и складированием грузов. Но компания-перевозчик, которая зарегистрировала коды для отделки и ремонта помещений, вызывает подозрение банка, так как эти виды деятельности не связаны между собой.

Важно, чтобы у компании действительно были ресурсы, подтверждающие, что она может вести все виды деятельности, заявленные в ОКВЭД. Техника, помещение, лицензии, персонал и т.п.

Также, некоторые банки не работают с клиентами из определенной сферы, например, с микрофинансовыми организациями.

Что делать. Заранее узнайте у банковского работника коды-исключения, с которыми банк не работает. Проверьте свои коды ОКВЭД в едином государственном реестре:

через налоговый орган — подайте запрос о предоставлении листа записи ЕГРЮЛ лично или по почте;
через онлайн-сервис ФНС — укажите ИНН и получите выписку из ЕГРЮЛ.

Если среди кодов есть те, по которым компания не работает, их лучше удалить из ЕГРЮЛ. Если у вас ООО, то подайте заявление по форме Р14001 — заполнить нужно только титульный лист, листы Н и Р. На второй странице листа Н укажите коды, которые нужно удалить из реестра. Распечатанное заявление заверьте у нотариуса и отнесите его в ФНС. Или отправьте его в налоговую через личный кабинет, подписав электронной подписью. ИП заполняют заявление по форме Р24001, заверять его у нотариуса не нужно. Подпишите и унесите налоговикам.

Причина 5 — документы компании или руководителя не в порядке

Банк тщательно проверяет представленные документы, и любая ошибка или неточность может стать причиной отказа.

Неполный пакет документов. Банк может отказать, если компания не предоставила весь пакет документов, необходимый для открытия счета.
Документы с ошибками. Банк может отказать в открытии счета, если документ оказался просрочен или составлен с ошибками в цифрах или в фамилии.
Грязный или рваный паспорт руководителя. Такой документ считается недействительным. Паспорт должен быть чистый, у него должны читаться серия и номер.
Сведения в анкете документально не подтверждены. Например, компания отказывается отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения о планируемых банковских операциях.

Что делать. Отнеситесь ответственно к запрашиваемому пакету документов на открытие счета, даже если кажется, что он слишком большой. Соберите все по списку банка, к нему можете дополнительно приложить:

рекомендации от клиентов — они помогут банку быстрее понять, легальный бизнес или нет;
выписки из старого банка — новый банк увидит, что компания платит партнерам и сотрудникам легально, а не в конверте.

По каким причинам банк не может отказать бизнесу в открытии счета

Банк обязан открыть расчетный счет (статья 846 ГК РФ «Заключение договора банковского счета»). Если он отказал, а вы не согласны с причинами — можете обратиться с иском в арбитражный суд. Тогда банку придется доказывать обоснованность отказа. Есть множество судебных прецедентов, когда предприниматели смогли отстоять свои права.

Банк отказал компании, потому что юридический адрес якобы не соответствует действительности. Однако офис компании расположен по адресу, указанному в документах (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.03.2016 № Ф08-754/2016).
Банк посчитал компанию фирмой-однодневкой, но не смог этого доказать. Компания вела легальный бизнес, поэтому обратилась в суд и выиграла процесс (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.02.2017 № Ф05-22062/2016).
Банк засомневался, что компания реально работает: последние три года у нее не было активов и не сформирована деловая репутация. Однако это не повод считать компанию подозрительной (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 06.12.2018 № Ф04-4873/2018).
Банку не понравилось, что единственный учредитель ООО совмещает должность директора и бухгалтера. Но законная возможность сэкономить на зарплате сотрудников не может стать причиной для отказа в открытии расчетного счета (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 14 марта 2019 № А09-14777/2017).

Автор статьи: Елена Галичевская, работала в банке

Другие статьи для бизнеса вы можете прочитать по ссылке.

Быстрое открытие счета

Комплаенс-поддержка банка для клиентов

Оставьте заявку на открытие счета прямо сейчас!

С Вами свяжется специалист, и подробно расскажет об условиях:

Ак Барс Банк

Живите лучше!

Источник

Аудиоверсия этой статьи

По статистике, отказ в открытии расчетного счета получают около 30 % ИП и ООО. Причин может быть несколько. Рассказываем, какие приводят к отрицательному решению банка чаще всего и как их устранить

Содержание

Почему банк отказывает в открытии расчетного счета
Какую информацию проверяет банк
Какие ошибки допускают клиенты
Какие основания для отказа законны
Что делать, если банк отказал в открытии счета

Бонусы для бизнеса

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса

Открыть расчетный счет

Почему банк отказывает в открытии расчетного счета

Одно обстоятельство может и не повлиять на решение учреждения. Если же причин несколько, банк откажет в открытии счета. Отрицательное решение организация принимает, когда:

Одна из карт клиента заблокирована судебными приставами или налоговой инспекцией. Учитывается и информация о финансовых отношениях ИП с другими банками. Новое финансовое учреждение видит блокировку через общие базы данных.
Вместо учредителя организации на открытие расчетного счета приходит сотрудник без оформленной у нотариуса доверенности. Некоторые банки отказывают, даже если такой документ есть.
Уставный капитал ООО меньше требуемого. Минимальный размер — 10 тысяч рублей.
Паспорт клиента просрочен или отсутствует.
Заемщик включен в список причастных к террористическим или экстремистским организациям.

Если банк отказывает в открытии расчетного счета по одной из таких причин, он сообщает об этом. Клиенту не придется гадать, почему учреждение приняло подобное решение.

Сомнения при открытии нового счета у банка часто возникают в том случае, когда ООО или ИП использует коды ОКВЭД, соответствующие видам деятельности из разных сфер. Например, компания занимается строительством и продает чай.

С высокой вероятностью в открытии расчетного счета откажут, если организация или ИП:

Платит налоги несвоевременно, сдает отчетность с опозданием. Учитывается просрочка от 1000 рублей.
Искусственно снижает сумму налогов. Например, владелец фирмы трудоустроен на должность главного бухгалтера, а не директора. Так организация экономит на уплате НДФЛ.
Имеет регистрацию по массовому адресу — такому, по которому официально уже числится несколько организаций. При этом здание не относится к бизнес-центрам.
Имеет задолженности перед сотрудниками, партнерами, контрагентами.
Подает испорченные документы, например изображение паспорта с нечитаемыми личными данными владельца.
Отправляет на процедуру третье лицо. Это может быть друг или родственник. Однако услугами третьих лиц пользуются и фирмы, которые нелегально обналичивают деньги. При подобных подозрениях кредитные учреждения отказывают компаниям в открытии банковского счета.
Представляет минимум информации о фирме.

О причинах, входящих в этот список, банк не сообщает.

Какую информацию проверяет банк

При открытии счета кредитное учреждение в первую очередь обращает внимание на отношения компании с налоговой инспекцией. Информация находится в свободном доступе, получить ее несложно. Если счета фирмы в банках заблокированы налоговой или проверка не обнаружила компанию по указанному при регистрации адресу, в обслуживании откажут.

Системы проверки учитывают пять-шесть основных факторов. К ним относятся:

личность генерального директора организации;
место ведения деятельности;
юридический адрес;
время существования фирмы;
размер уставного капитала.

Каждый фактор имеет вес. Некоторые учитываются только в совокупности.

Какие ошибки допускают клиенты

Проблемы во время открытия расчетного счета в банке могут возникать по вине клиента. Часто это случается потому, что ИП или ООО:

Не подготовились к процедуре. Участвовать в операциях могут только официальные представители компании, например директор или главный бухгалтер. Не запрещается совместное посещение банка руководителем и финансистом или юристом. Однако директор должен заполнить анкету и подписать договор самостоятельно. Нельзя делегировать эти обязанности коллегам, даже если сотрудники имеют больше знаний. Банковский менеджер может решить, что директор фирмы — подставное лицо, а компания собирается вести или ведет нелегальную деятельность.
Неправильно собрали пакет документов. Набор бумаг стандартный, поэтому не стоит надеяться, что другой банк не откажется от открытия счета при отсутствии каких-либо важных документов. История клиента поступает в Росфинмониторинг, откуда о ней узнают все кредитные учреждения. Если клиент попадает в черный список, это становится основанием для последующих отказов.

Какие основания для отказа законны

Согласно действующему законодательству, отклонять заявки на открытие счетов банки вправе:

при недееспособности предпринимателя или неправоспособности фирмы;
наличии заблокированных расчетных счетов в других финансовых учреждениях — если это произошло по инициативе надзорных органов;
невозможности оказывать банковские услуги клиенту.

Что делать, если банк все-таки отказал в открытии счета

Если предприниматель получил отрицательное решение, это не всегда означает, что открытие счета невозможно. Есть способы исправить ситуацию.

Устранить недочеты. Банк должен объяснить причину, если это не противоречит законам. Когда менеджер уклоняется от ответа, можно сослаться на рекомендации Центробанка. Согласно этим положениям, учреждение обязано указать причины отказа, чтобы клиент мог устранить недочеты. Если обнаруживаются ошибки в документах, их исправляют и подают заявку повторно.

Расчетный счет + бонусы

Оставьте заявку на открытие расчетного счета. Расскажем, как это сделать быстро и с первого раза

Подать заявку онлайн

Подать жалобу в банк. Если менеджер отказывает без объяснения причин, можно направить претензию директору финансового учреждения. Ее должны рассмотреть в течение 10 дней. После этого клиент получает одобрение или очередной отказ.

Подать жалобу в Центробанк. Когда клиент не согласен с решением кредитного учреждения, он может обратиться в комиссию при ЦБ. Сделать это удобно на сайте учреждения. Понадобится выбрать подходящую категорию и заполнить форму. С помощью кнопки загрузки прикрепить скан письменного отказа банка и документы, которые подтверждают благонадежность клиента. Жалобу рассмотрят в течение 30 дней.

Обратиться в другое учреждение. Некоторые финансовые организации предъявляют жесткие требования, и их невозможно ослабить. Чаще так действуют крупные банки. При каких-либо сомнениях они отказывают компании. В таком случае лучше обратиться в небольшой коммерческий банк. Однако важно проверить его надежность.

Обратиться в суд. Способ используют, когда другие меры не дали результата. Если клиент везде получает отказ в открытии расчетного счета, но уверен в неправомерности такого решения, ему необходимо составить исковое заявление и подать его в районный Арбитражный суд. Нужно приготовиться к долгому и сложному процессу с невысокими шансами на победу. Кредитное учреждение, как правило, выигрывает.

Источник